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Fha Home Loan RĂšgles

La federal housing administration aide les emprunteurs Ă  accĂ©der Ă  des prĂȘts abordables de refinancement et d'achat-argent. Depuis sa crĂ©ation en 1934, l'agence rĂ©gie par le ministĂšre du logement et du dĂ©veloppement urbain a permis aux prĂȘteurs de financer des emprunteurs plus risquĂ©s qu'ils ne le pourraient normalement. Sa protection d'assurance paie...

Fha Home Loan RĂšgles


Dans Cet Article:

Les prĂȘts assurĂ©s par la FHA sont largement utilisĂ©s par les primo-accĂ©dants.

Les prĂȘts assurĂ©s par la FHA sont largement utilisĂ©s par les primo-accĂ©dants.

La Federal Housing Administration aide les emprunteurs Ă  accĂ©der Ă  des prĂȘts abordables de refinancement et d'achat-argent. Depuis sa crĂ©ation en 1934, l'agence rĂ©gie par le ministĂšre du Logement et du DĂ©veloppement urbain a permis aux prĂȘteurs de financer des emprunteurs plus risquĂ©s qu'ils ne le pourraient normalement. Sa protection d'assurance paie les crĂ©ances du prĂȘteur en cas de dĂ©faillance de l'emprunteur. La plupart des emprunteurs de la FHA sont des primo-accĂ©dants, ont des revenus faibles Ă  moyens, des problĂšmes de crĂ©dit et moins de 20% d'acompte sur les actifs disponibles.

Les bases

FHA assure les prĂȘts consentis par des prĂȘteurs approuvĂ©s. Les Ă©tablissements de crĂ©dit, tels que les coopĂ©ratives de crĂ©dit, les courtiers en hypothĂšques et les banques commerciales peuvent participer aux programmes FHA avec l'approbation HUD. Les Ă©valuateurs qui inspectent et Ă©valuent les maisons pour FHA doivent Ă©galement ĂȘtre approuvĂ©s par HUD. Le MinistĂšre tient des listes de ses affiliĂ©s approuvĂ©s sur son site Web (voir Ressources). Un prĂȘteur FHA peut souscrire, ou examiner les qualifications de l'emprunteur et de la propriĂ©tĂ©, avec une autoritĂ© spĂ©ciale accordĂ©e par HUD connu sous le nom de Direct Endorsement. Un prĂȘteur qui n'est pas approuvĂ© pour souscrire directement pour FHA doit soumettre le dossier de prĂȘt Ă  la FHA pour la souscription, avant l'approbation de l'assurance.

Analyse de crédit

FHA considĂšre le crĂ©dit de l'emprunteur, l'argent Ă  la fermeture et la capacitĂ© de rembourser le prĂȘt. Les emprunteurs doivent avoir au moins un score de crĂ©dit de 580 pour se qualifier avec un acompte de 3,5% et au moins un score de 500 pour se qualifier pour un acompte de 10%. L'emprunteur doit dĂ©montrer qu'il dispose de suffisamment de liquiditĂ©s provenant de ses propres comptes ou d'une source de donateur autorisĂ©e. Le prĂȘteur mesure la capacitĂ© d'un emprunteur Ă  effectuer des paiements de prĂȘt en comparant ses obligations mensuelles rĂ©currentes Ă  son revenu mensuel brut. Le ratio d'endettement de l'emprunteur, y compris la dĂ©pense de logement, doit ĂȘtre infĂ©rieur Ă  43% de son revenu. Les ratios supĂ©rieurs sont acceptables s'il existe des facteurs de compensation, tels que des Ă©conomies accumulĂ©es importantes.

Analyse d'Ă©valuation

Le prĂȘteur doit dĂ©terminer que la maison refinancĂ©e ou achetĂ©e est une garantie suffisante pour garantir le remboursement du prĂȘt. Une Ă©valuation est requise sur toutes les transactions FHA, Ă  l'exception d'un refinancement simplifiĂ© - une transaction de refinancement abrĂ©gĂ©e. L'Ă©valuation implique une inspection intĂ©rieure et extĂ©rieure dans laquelle l'Ă©valuateur indique tout dĂ©faut dans la propriĂ©tĂ© qui peut compromettre la santĂ©, la sĂ©curitĂ© ou la future commercialisation de la maison. Le prĂȘteur exige gĂ©nĂ©ralement la rĂ©paration de ces Ă©lĂ©ments avant l'approbation de la FHA. Typiquement, les Ă©lĂ©ments de rĂ©paration FHA comprennent la plomberie ou des dĂ©fauts structurels tels que des fuites.

Considérations

Les prĂȘts FHA exigent un compte d'entiercement sĂ©questre pour la collecte et le paiement de l'assurance hypothĂ©caire, l'assurance habitation et les taxes fonciĂšres. L'emprunteur doit verser les paiements d'entiercement avec son paiement de prĂȘt au prĂȘteur chaque mois. Le prĂȘteur peut percevoir plusieurs mois de paiements pour Ă©tablir un coussin en cas de dĂ©faut futur. Le prĂȘteur peut annuler la prime d'assurance hypothĂ©caire aprĂšs au moins cinq ans de paiements mensuels Ă  temps et lorsque le prĂȘt a Ă©tĂ© remboursĂ© Ă  78% de la valeur initiale de la maison. La couverture d'assurance demeure en vigueur pendant la durĂ©e de l'hypothĂšque.


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