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Fha Home Loan Replacement

Des millions de accĂ©dants Ă  la propriĂ©tĂ© s'appuient sur la federal housing administration pour obtenir un prĂȘt immobilier. Fha assure les prĂȘts consentis par les prĂȘteurs approuvĂ©s, les remboursant en cas de dĂ©faut de l'emprunteur. Les prĂȘts assurĂ©s par la fha sont largement utilisĂ©s en raison de leur faible exigence d'acompte de 3,5 pour cent et des qualifications flexibles...

Fha Home Loan Replacement


Dans Cet Article:

Un emprunteur FHA peut vouloir remplacer son prĂȘt pour rĂ©duire le paiement.

Un emprunteur FHA peut vouloir remplacer son prĂȘt pour rĂ©duire le paiement.

Des millions de accĂ©dants Ă  la propriĂ©tĂ© s'appuient sur la Federal Housing Administration pour obtenir un prĂȘt immobilier. FHA assure les prĂȘts consentis par les prĂȘteurs approuvĂ©s, les remboursant en cas de dĂ©faut de l'emprunteur. Les prĂȘts assurĂ©s par la FHA sont largement utilisĂ©s en raison de leur faible exigence de mise de fonds de 3,5 pour cent et des directives de qualification flexibles. Un emprunteur FHA peut vouloir remplacer son prĂȘt FHA pour diverses raisons et dispose de nombreuses options de refinancement disponibles pour le faire.

Les bases

Les prĂȘts FHA nĂ©cessitent un investissement initial minime, de sorte qu'ils sont souvent utilisĂ©s par les emprunteurs Ă  revenu faible et moyen ou ceux qui ne peuvent pas se permettre l'exigence de mise de fonds classique de 5 Ă  20%. La principale caractĂ©ristique de FHA est son assurance hypothĂ©caire, que l'emprunteur paie Ă  l'avance et sur une base annuelle par des versements mensuels. La prime d'assurance hypothĂ©caire est exigĂ©e pour tous les prĂȘts assurĂ©s par la FHA, sauf pour ceux ayant une durĂ©e de remboursement de 15 ans et plus de 10% d'acompte.

Processus de refinancement

Un refinancement est le moyen le plus courant de remplacer un prĂȘt FHA. Le refinancement paie la dette de prĂȘt FHA avec le produit d'un nouveau prĂȘt. Le nouveau prĂȘt peut ĂȘtre acquis auprĂšs d'un autre prĂȘteur ou le mĂȘme prĂȘteur qui dessert le prĂȘt FHA en cours. Un prĂȘt conventionnel ou un prĂȘt assurĂ© par FHA peut ĂȘtre utilisĂ© pour refinancer. Le refinancement implique un examen du crĂ©dit, des revenus et des actifs, ainsi qu'une Ă©valuation de la maison. Un rapport d'Ă©valuation permet au prĂȘteur de connaĂźtre la valeur marchande et l'Ă©tat de la maison. Il permet d'assurer le prĂȘteur que la maison est suffisante pour garantir le nouveau prĂȘt.

Possibilités

Un emprunteur FHA qui veut un paiement infĂ©rieur peut refinancer pour supprimer la prime d'assurance hypothĂ©caire, rĂ©duire son taux d'intĂ©rĂȘt ou augmenter sa durĂ©e de prĂȘt. Pour obtenir un prĂȘt sans assurance hypothĂ©caire, l'emprunteur doit gĂ©nĂ©ralement avoir au moins 20% d'Ă©quitĂ© dans sa maison. Pour obtenir un taux d'intĂ©rĂȘt infĂ©rieur, l'emprunteur peut refinancer lorsque les taux du marchĂ© sont plus bas, ou payer un montant supplĂ©mentaire au nouveau prĂȘteur connu sous le nom de points d'escompte. Le choix d'une durĂ©e de remboursement plus longue peut Ă©galement rĂ©duire les paiements. Par exemple, un prĂȘt FHA avec un terme de 15 ans peut ĂȘtre remplacĂ© par un prĂȘt de 30 ans.

Considérations

Un emprunteur peut vouloir remplacer son prĂȘt FHA s'il a Ă©tĂ© prĂ©cĂ©demment acquis avec l'aide d'une autre personne. Un co-emprunteur ou cosignataire dont le revenu a Ă©tĂ© utilisĂ© pour aider Ă  se qualifier pour le prĂȘt FHA peut avoir besoin d'ĂȘtre retirĂ© en raison de divorce, dans le cas d'un conjoint, ou parce qu'ils ne veulent tout simplement pas ĂȘtre responsable du prĂȘt plus. Le retrait d'un individu de la responsabilitĂ© du prĂȘt nĂ©cessite un refinancement dans lequel l'emprunteur restant se qualifie pour le nouveau montant du prĂȘt par ses propres moyens.


Guide Vidéo: Sometimes It Pays to Refinance With an FHA Loan.

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