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Fha Limites De Crédit

Les prĂȘts assurĂ©s par la federal housing administration (fha) ont des critĂšres de crĂ©dit plus souples que les prĂȘts conventionnels non garantis par le gouvernement. La fha a commencĂ© Ă  fournir une alternative aux prĂȘts immobiliers rigoureux en 1934, et elle continue d'aider les emprunteurs ayant des problĂšmes de crĂ©dit Ă  obtenir un financement en promettant de rembourser...

Fha Limites De Crédit


Dans Cet Article:

L'utilisation excessive du crĂ©dit peut nuire Ă  vos chances d'obtenir un prĂȘt FHA.

L'utilisation excessive du crĂ©dit peut nuire Ă  vos chances d'obtenir un prĂȘt FHA.

Les prĂȘts assurĂ©s par la Federal Housing Administration (FHA) ont des critĂšres de crĂ©dit plus souples que les prĂȘts conventionnels non garantis par le gouvernement. La FHA a commencĂ© Ă  fournir une alternative aux prĂȘts immobiliers rigoureux en 1934, et elle continue d'aider les emprunteurs ayant des problĂšmes de crĂ©dit Ă  obtenir du financement en promettant de rembourser les prĂȘteurs si les emprunteurs font dĂ©faut. L'emprunteur, co-emprunteur et cosignataire sur un prĂȘt FHA doit satisfaire aux exigences minimales de pointage de crĂ©dit pour se qualifier.

Les bases

Les prĂȘteurs agrĂ©Ă©s par la FHA se conforment aux directives de crĂ©dit spĂ©cifiques dĂ©crites dans le Manuel du DĂ©partement du logement et du dĂ©veloppement urbain (HUD) des États-Unis. Ils considĂšrent l'historique de crĂ©dit de l'emprunteur parmi l'un des quatre principaux facteurs influençant la capacitĂ© d'un emprunteur Ă  rembourser un prĂȘt immobilier. Un pointage de crĂ©dit et un rapport rĂ©vĂšle des obligations de crĂ©dit excessives et tout Ă©chec passĂ© Ă  rembourser les dettes. Un faible pointage de crĂ©dit, les comptes en souffrance et en souffrance, la faillite et la forclusion sont autant de signaux d'alarme pour les prĂȘteurs. Le prĂȘteur considĂšre Ă©galement les revenus, les actifs et les autres passifs pour dĂ©terminer si l'emprunteur est susceptible de rembourser le prĂȘt.

Limites de crédit

FHA a une exigence de crĂ©dit minimum, mais pas une limite de crĂ©dit maximale. Le score de crĂ©dit le plus Ă©levĂ© possible basĂ© sur le systĂšme de notation de crĂ©dit le plus populaire, FICO, est de 850, et le plus bas est de 300. FHA exige que les emprunteurs aient un score minimum de 500 FICO pour obtenir une assurance. Ces emprunteurs doivent contribuer au moins 10% d'acompte. Un emprunteur avec un score de 580 ou plus se qualifie pour un prĂȘt avec seulement un acompte de 3,5%.

Avantages

FHA exigences de score minimum avantage les emprunteurs qui ont suffisamment de revenus et d'actifs pour rembourser une dette de prĂȘt immobilier, mais qui seraient refusĂ©s en vertu des normes de prĂȘt conventionnelles en raison de mauvais crĂ©dit. L'assurance FHA permet aux prĂȘteurs d'accorder des prĂȘts Ă  des emprunteurs autrement inadmissibles, car ils sont garantis le remboursement de la dette. PrĂȘts FHA impliquent une prime d'assurance hypothĂ©caire annuelle que l'emprunteur paie mensuellement. L'augmentation de l'exigence d'acompte pour les emprunteurs avec de trĂšs mauvaises compensations de crĂ©dit risque pour la FHA et le prĂȘteur.

Expert Insight

AmĂ©liorez votre pointage de crĂ©dit avant de demander un prĂȘt FHA en supprimant les inexactitudes et les collections impayĂ©es de votre rapport. Ces Ă©lĂ©ments affectent la qualitĂ© de votre prĂȘt, en particulier le taux d'intĂ©rĂȘt et votre limite de prĂȘt. Un score infĂ©rieur Ă  580 nĂ©cessite plus d'argent de poche Ă  la clĂŽture et un paiement mensuel plus Ă©levĂ© sur la durĂ©e de remboursement. En Ă©liminant les comptes nĂ©gatifs et les comptes de crĂ©dit Ă  solde Ă©levĂ©, vous amĂ©liorez Ă©galement le montant maximal du prĂȘt. Le prĂȘteur compte moins d'obligations mensuelles, ce qui augmente le montant que vous pouvez verser pour un paiement de logement.


Guide Vidéo: Adjustable rate mortgages ARMs | Housing | Finance & Capital Markets | Khan Academy.

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